🛡️ Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise – Update Juli 2025

Flexibler Schutz für jede Lebenslage – mit neuen Nachversicherungen, AU-Klausel und Umstellungsangebot!

Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung unverzichtbar ist

Existenzrisiko Berufsunfähigkeit – betrifft mehr Menschen als gedacht

Berufsunfähigkeit ist keine Ausnahme: Jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland ist im Laufe seines Berufslebens betroffen – durch Krankheit, Unfall oder psychische Belastung. Der plötzliche Wegfall des Einkommens kann zu existenziellen Problemen führen.

Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sicherst du dich und deine Familie gegen genau dieses Risiko ab – finanziell, langfristig und rechtzeitig.

Klarer Fokus: Dein zuletzt ausgeübter Beruf zählt

Die Baloise zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich für mindestens sechs Monate zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst.

📜 AVB-Zitat (§ 1, Abs. 1)
„Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls voraussichtlich mindestens sechs Monate ununterbrochen außerstande ist, ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % auszuüben.“

Wichtig: Es zählt dein tatsächlicher Beruf – nicht irgendein theoretisch zumutbarer Job.

Kein Verweis auf andere Berufe – keine abstrakte Verweisung

Im Gegensatz zu vielen anderen Versicherern verzichtet die Baloise vollständig auf die sogenannte abstrakte Verweisung. Du wirst nicht auf andere Tätigkeiten verwiesen, die du theoretisch noch ausüben könntest.

Besonderheit bei Kammerberufen

Bei Ärzten, Rechtsanwälten, Steuerberatern oder Architekten gilt: Eine Verweisung ist nur innerhalb des bisherigen Berufsfelds zulässig. Das schafft Klarheit und Schutz auf höchstem Niveau.

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🚀 Juli 2025: Neue Leistungsbausteine und mehr Flexibilität

Arbeitsunfähigkeitsschutz – Sicherheit bei längerer Krankheit

Was ist der Arbeitsunfähigkeitsschutz?

Der Arbeitsunfähigkeitsschutz (AU-Klausel) tritt in Kraft, wenn du:

• mindestens sechs Monate durchgehend krankgeschrieben bist

• aber noch keine formale BU-Diagnose vorliegt

Du erhältst rückwirkend ab dem ersten Tag eine monatliche Leistung in Höhe der vereinbarten BU-Rente – für bis zu 36 Monate.

📜 AVB-Zitat (§ 21, Abs. 3)
„Verzicht auf Kündigung oder Rücktritt bei fahrlässig unvollständigen oder unrichtigen Angaben.“

Deine Vorteile im Überblick

• Frühzeitiger Schutz, auch ohne formelle BU-Feststellung

• Volle Rentenzahlung bei längerer Krankschreibung

• Beitragsfreiheit während der Leistung

• Gilt auch für Selbstständige und junge Versicherte

Beispiel aus der Praxis

Herr Meier, 42 Jahre, Softwareentwickler, wird aufgrund einer chronischen Erkrankung acht Monate krankgeschrieben. Eine BU wird noch nicht bestätigt. Dank AU-Klausel erhält er ab dem siebten Monat 1.800 € monatlich – rückwirkend ab dem ersten Tag der Krankschreibung.

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Nachversicherungsgarantie – Absicherung, die mit deinem Leben wächst

Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht dir, deine BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen – wenn sich dein Leben verändert.

Wann kannst du erhöhen?

• Bei bestimmten Lebensereignissen:
  Heirat, Geburt, Gehaltssteigerung, Immobilienkauf, Abschluss einer Ausbildung

• In den ersten fünf Vertragsjahren:
  Jährliche Erhöhung der BU-Rente um je 500 €

• Zu Beginn des elften Jahres:
  Einmalige Erhöhung um 500 € möglich

📜 AVB-Zitat (§ 16, Abs. 2)
„Der Versicherungsnehmer kann die versicherte Berufsunfähigkeitsrente bei bestimmten Ereignissen ohne erneute Risikoprüfung erhöhen.“

Maximale BU-Rente bei Nachversicherung