Die Berufsunfähigkeitsversicherung beim Versicherungsmakler aus Durbach/ bei Offenburg in 3 Schritten!

Dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung existenziell wichtig ist (auch, weil die gesetzliche Erwerbsminderungsrente keinesfalls ausreichend ist), wird sicher niemand bestreiten; selbst sehr versicherungskritische Verbraucherschutzverbände empfehlen die Berufsunfähigkeitsversicherung.

Eine typische Anfrage für einen gewünschten Berufsunfähigkeitsschutz sieht beim Versicherungsmakler ganz in meiner Nähe so aus:

Manche Interessenten rufen uns z.B. an- sicher auch weil wir von Montag bis Freitag in der Zeit von 08.00 Uhr bis 19.00 Uhr tel. erreichbar sind; hier ein Anruf aus vorletzter Woche:

„Herr XYZ teilte uns mit, dass er ein Angebot für Berufsunfähigkeitsversicherung benötigt. Einen Vorvertrag besitzt er nicht. Er ist in Ausbildung als technischer Produktdesigner. Das gewünschte Endalter sollte bis 67 Jahre sein. Über die monatliche Rentenzahlung hat er sich noch keine Gedanken gemacht. Er übt keine risikoreichen Sportarten aus.“

Diese Anfrage in allen Ehren und gut, dass sich der junge Mann Gedanken über seine Absicherung macht, aber sind diese Angaben in der Praxis ausreichend?

Nein, mein der Versicherungsmakler Ortenau, denn neben den genauen Gesundheitsangaben sind mindestens auch einige allgemeine Angaben, wie zum Rauchverhalten nötig.

Es würde daher nichts bringen, „auf die Schnelle“ ein Angebot zu Berufsunfähigkeitsversicherung zu berechnen, denn bei der Auswahl der Anbieter müssen z.B. individuelle persönliche gesundheitliche Angaben Berücksichtigung finden.

Die Enttäuschung ist sonst nachher umso größter, was wir vermeiden wollen.

Daher die 3 Schritte zur „richtigen und bedarfsgerechten Berufsunfähigkeitsversicherung

Schritt 1 zur richtigen und bedarfsgerechten Berufsunfähigkeitsversicherung:

Hier unser beschreibbares PDF Formular, welches wir dem Interessenten/der Interessentin zunächst zustellen und in dem uns der Interessent/die Interessentin mindestens diese Angaben macht:

Persönliche Angaben- diese sind zunächst nur für uns. Eine spätere „Risikovoranfrage“ erstellen wir stets anonymisiert.

Angaben zum bestehenden Versicherungsschutz: Dieser muss u.U. mit im Gesamtversicherungsschutz eingebunden werden. Nehmen wir an, der Interessent oder die Interessentin erhält nur Ausschlussangebote und der bestehende Vertrag kam ohne Einschränkungen zustanden. Wäre es in dem Fall nicht empfehlenswert, den „Altvertrag“ bestehen zu lassen? Der Onlineberatung Versicherungsmakler meint: Ja!

Der Versicherungswunsch: Selbstverständliche wollen wir die persönlichen Wünsche der Interessenten (innen) berücksichtigen, daher: Klar, teilen Sie uns Ihren Versicherungswunsch mit, denn vielleicht haben Sie gute Gründe für eine kürzere Absicherungsdauer?

Die Wunschgesellschaften inkl. Tarife: Auch hier können Sie gerne Angaben machen und wir werden diese so gut als möglich und wenn sinnvoll, berücksichtigen (immer in Abhängigkeit ihrer gesundheitlichen Angaben und zu den Hobby`s).

Ihre Angaben zum Beruf: Das sind auf jeden Fall essentielle Angaben, denn es macht sicher einen Unterschied, ob Sie ein abgeschlossenes Studium haben, oder „nur“ einen Hauptschulabschluss.

Auch die Art Ihrer konkreten Tätigkeit ist natürlich wichtig, denn als Steuerberater erhalten Sie eine ganz andere Absicherung, als das z.B. für einen KFZ – Mechaniker wäre.

Hier finden auch bereits „Vorselektionen“ der verschiedenen Versicherungsgesellschaften statt, denn manche Versicherungen sind eben eher auf Akademiker spezialisiert, manche haben bei körperlichen Berufen ihre Vorzüge.

Und zum guten Schluss die Fragen zur Person allgemein nach Rauchverhalten, Hobby`s und Gesundheit.

An den Antworten dazu kann schon recht gut abgeleitet werden, welche Versicherungsgesellschaften eher in die engere Wahl kommen und welche nicht.

Dieses PDF-  Formular lädt uns die Interessentin/der Interessent im digitalen Versicherungsordner „Simplr“ hoch, denn der Makler Offenburg nicht, dass Unterlagen mit persönlichen und gesundheitlichen Angaben durch das „World Wide Web“ geschickt werden.

Unser digitaler Versicherungsordner „Simplr“ ist nicht nur genial, wenn es um den Datenaustausch dieser Unterlagen geht- nein, Sie können auch alle Ihre Versicherungen über unseren digitalen Versicherungsordner „Simplr“ verwalten lassen.

Wie das genau funktioniert, haben wir hier beschrieben:

Zurück zum Thema: Die Berufsunfähigkeitsversicherung in 3 Schritten:

Aufgrund dieser Datenbasis (die sehr wichtig ist, die genaue Vorarbeit zur Berufsunfähigkeitsversicherung entscheidet meist auch im Leistungsfall über die Qualität des Ergebnis) beginnt unsere eigentliche Arbeit, daher weiter zu:

Schritt 2 zur richtigen und bedarfsgerechten Berufsunfähigkeitsversicherung:

Nun ermitteln wir anhand bestimmter, wichtiger Kriterien die Anbieter für die „engere Auswahl“; nach beruflicher Tätigkeit, Gesundheitsstatus und Hobby`s kann das sehr unterschiedlich sein.

Es ist wichtig, jetzt die „richtige Auswahl“ zu treffen, damit die Lösung anschließend zu Ihrem persönlichen Bedarf passt.

Hier am Beispiel des technischen Produktdesigners; Mindestkriterien sollten sein:

  • Keine Anzeigepflicht bei Berufswechsel oder -aufnahme;
  • Keine Anzeigepflicht bei gefährlichen Sportarten;
  • Versicherungsschutz: Weltweit und zeitlich unbegrenzt;
  • Geringes Verteuerungsrisiko: Unterschied Brutto- / Nettobeitrag;
  • Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie (erste 5 Jahre);
  • Kein Ausschluss der Nachversicherung bei Risikozuschlägen;
  • Zinslose Stundung (mind. 6 Monate);
  • Wiederinkraftsetzung nach Zahlpause ohne Gesundheitsprüfung;
  • Volle BU-Rente ab 50 Prozent;
  • Zinslose Stundung ab Leistungsmeldung;
  • Mitwirkungspflicht des VN auf zumutbare ärztliche Anweisung beschränkt;
  • Rückwirkende Leistung (in Monaten);
  • freie Arztwahl;
  • Beinhaltet der Tarif eine Arbeitsunfähigkeitsklausel?
  • Dauer der Arbeitsunfähigkeitsleistung in Monaten (bei Zahlung 100% der BU Rente)?
  • Höhe der Wiedereingliederungshilfe (in Monatsrenten)?
  • Verzicht auf abstrakte Verweisung;
  • Prüfung des zuletzt ausgeübten Berufs vor Ausscheiden aus Berufsleben (in Jahren);
  • Kenntnisse, Fähigkeiten und Lebensstellung zum Zeitpunkt des Ausscheidens werden berücksichtigt;
  • Prüfung des zuletzt ausgeübten Berufes;
  • Psychische Erkrankungen sind eingeschlossen;
  • Leistung bei inneren Unruhen (ohne aktive Beteiligung);
  • Leistung bei Krieg- und Terrorereignissen;
  • Leistung auch bei (grob) fahrlässig verursachtem Leistungsfall durch die versicherte Person:
  • Med. Untersuchung im Ausland (weltweit) wird anerkannt, bei Untersuchung in Deutschland erfolgt Kostenübernahme für Reise, Aufenthalt, Behandlung….

In dem Fall verbleiben von ursprünglich 66 Versicherungstarifen 13 für den eigentlichen Vergleich!

Interessant ist, dass diese Anbieter nicht unbedingt zu den eher teuren Anbietern gehören, oft sind „passende Premiumanbieter“ vom Beitrag sogar günstige, als vergleichsweise leistungsschwächere Anbieter weiß der Versicherungsmakler Offenburg.

In die nähere Auswahl kommen diese Anbieter und Tarife:

Allianz Lebensversicherungs-AG BerufsunfähigkeitsPolice
Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. SecurAL (BV10)
Barmenia Lebensversicherung a.G. Barmenia SoloBU
Basler Lebensversicherungs-AG Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung
Canada Life Assurance Europe plc Berufsunfähigkeitsschutz
Dialog Lebensversicherungs-AG SBU-professional (Vitality)
Die Bayerische (LV) BU PROTECT Prestige
HDI Lebensversicherung AG EGO Top
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG SBU2910DP
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G. BUZ
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G. SBU
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G. SBU+
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG Berufsunfähigkeits-Schutzbrief (SBU)

So geht es nun weiter in dem Fall für den technischen Produktdesigner beim Versicherungsmakler in der Nähe:

Da sich der Interessent noch in einer Berufsausbildung befindet erstellen wir einen Vergleich mit einer Absicherungshöhe über monatlich 1.000 € (1.000 € Rentenhöhe sind bei Auszubildenden immer und unabhängig ihres Verdienstes möglich) per Schlussalter 67 Jahre.

Durch die Berücksichtigung der o.g. Mindestkriterien wird bereits ein „gewisses Leistungsniveau“ erreicht.

So schauen nun die Ergebnisse vom Versicherungsmakler Offenburg in Zahlen aus- wir führen hier die „ersten 3 Anbieter auf“:

VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G. SBU: 40,54 € monatlicher Zahlbeitrag

Basler Lebensversicherungs-AG: 42,87 € monatlicher Zahlbeitrag

Alte Leipziger Lebensversicherung a.G.: 43,12 € monatlicher Zahlbeitrag

Diese 3 Anbieter stellen wir leistungsbezogen untereinander in den…..Vergleich.

Der Interessent erhält nun im Vorfeld den Vergleich + die Verbraucherinformationen (die Versicherungsbedingungen) der jeweiligen Versicherungsgesellschaften vorab und zur Durchsicht.

Anhand diesen Informationen kann der Interessent gut entscheiden, welches Angebot seinen Wünschen über den Versicherungsschutz am ehesten entsprich; die Beiträge sind wie auch in diesem Fall oft nahezu identisch.

Schritt 3 zur richtigen und bedarfsgerechten Berufsunfähigkeitsversicherung:

Im dritten und letzten Schritt versenden wir nun die „anonymisierte Voranfrage zur Berufsunfähigkeitsversicherung) an die gewünschte Versicherungsgesellschaft, oder, falls gesundheitliche Dinge zu berücksichtigen sind, an in der Regel max. 3 Versicherungsgesellschaften.

Innerhalb 3 bis max. 7 Arbeitstagen erhalten wir in der Regel das Votum der Versicherungsgesellschaft, welches wir oft nachverhandeln, falls nicht ideal für den Interessenten und im Anschluss mit dem Interessenten besprechen.

Besprochen wird bei uns alles „digital-persönlich“, das ist von der Transparenz für Sie ideal und minimal vom Aufwand; Sie brauchen dazu nur eine Internetverbindung.

Wenn für Sie „klar“ ist, welche Versicherungsgesellschaft Sie wählen und das Votum o.k. wird ein Antrag bei derjenigen Versicherungsgesellschaft gestellt, dort die Voranfrage bei gefügt und digital durch Sie per Handy oder Tablet signiert; das passiert ganz einfach, indem wir Sie „als Gast zuschalten“, Sie den QR Code scannen und somit eine Verbindung zum Unterschriftsfeld/den Unterschriftsfeldern hergestellt wird:

Anschließend laden wir den Antrag bei der gewählten Versicherungsgesellschaft hoch, diese erstellt die Police, welche anschließend direkt in Ihrem digitalen Versicherungsordner „erscheint“.

Diese Art von Versicherungen erhalten Sie aber auch per Post zu gestellt, unser digitaler Versicherungsordner „spiegelt“ somit alles für Sie und hinterlegt den Versicherungsschein, sowie alle anderen Informationen dort.

Mit dem digitalen Versicherungsordner können Sie natürlich auch alle Ihre anderen Versicherungen durch uns betreuen + pflegen lassen; diesen stellen wir Ihnen völlig kostenfrei zur Verfügung.

Somit sind wir nicht nur Ihr Ansprechpartner in Sachen Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern auch rund um alle Ihre privaten anderweitigen Versicherungen.

Egal, ob Privathaftpflichtversicherung, Hausratversicherung, Rechtsschutzversicherung, Unfallversicherung, wir sind als Makler Offenburg gerne für Sie da- rufen Sie uns einfach an:

Herzlichst……

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Das Team vom Versicherungsmakler in 77770 Durbach und rund um Durbach + Reblandgemeinden + Offenburg (auch 77767 Appenweier77654 Rammersweier, 77654 Fessenbach, 77743 Neuried, 77694 Kehl, 77933 Lahr, 77704 Oberkirch, 77746 Schutterwald, 77654 Zell -Weierbach) mit Versicherungslösungen für Privatkunden und Gewerbetreibende

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